주택가격의 상승과 하락에 따른 대처방안

집 값이 크게 올라 가면,

에퀴리 ( Equity ) 가 올라가서,
은행이나 융자회사에서 돈을 더 빌려가라고 한다.

더 빌린 돈에 대한 갚을 능력을 감안하여,
자신이 있으면, 돈을 빌려 더 큰집이나, 다른 집을 구입하여도 좋다.

증가한 홈 에퀴리 ( Equity )를 효율적으로 이용하는 방법

(1) PMI 보험을 졸업한다.

집을 구입할 때 다운 페이를 20% 이하로 했다면,
귀하는 PMI 보험에 가입되어 있으며, 매월 이 보험료를 지불하고 있다.

그 집에서 2년이상 살았고, 재 융자하여, 새로 받는 융자액이
주택 감정 가격의 80% 이하라면, PMI 보험에서 졸업하여,
1년에 수백달러의 보험료를 내지 않아도 된다.

(2) 고비용의 악성 부채를 청산

홈 에퀴리 융자는 현재 평균 이자율이 5.79%인데
크레딧 카드의 이자율은 평균 13.4% 임으로,
싼이자로 빌린돈으로 비싼 이자의 악성 부체를 정리해 나간다.

(3) 더 큰집을 구입하거나, 현재의 집을 리모델링 한다.

(4) 비상시를 대비하여 긴급자금으로 그대로 둔다

(5) 62세 이상의 노인분들이 이용할 수 있는 리버스 모게이지.

좋은 집을 갖고 있는데,,,,,돈은 없어서, 생활비를 걱정하는데,,,
그렇다고 큰집을 팔고 작은 집으로 이사 가고 싶지도 않다면,,,,
그 집의 에퀴리(Equity)를 이용하여, 리버스 모게이지를 신청할 수 있다.

노인분이 집을 팔고, 이사를 가거나, 사망하지 않는 이상에는
빌린 돈을 안 갚아도 된다.

집 값이 올라가면 물론 재산세도 마찬가지로 올라간다.

집 값이 내려 가면

에큐어리 ( Equity ) 가 내려가서,
은행이나 융자회사에서 빌려준 돈이 많을 경우 갚아라고 하든지,
매월 내는 페이먼트를 더 많이 내도록 한다.

이 경우 월 페이먼트를 내지 못하여 연체(또는 부도) 하는 사람이 생기고,
그래서 집을 급하게 빨리 팔아야 하고,,,, 그러면 집값은 더 떨어지고,,,,,,,

그래서 이럴 경우를 대비하여
집값의 20% 정도의 에큐리( Equity )는 유지하는게 좋다.

에큐리 ( Equity )

융자를 받을려고 은행이나, 융자회사에 가면
당신 집의 에큐리 (Equity) 가 얼마인지 묻는다.

수학공식으로 설명하면,,,
에큐리(Equity) = ( 현재 집의 시세 ) - ( 융자 금액 )

즉 지금 집을 팔면 빌린 돈 갚고, 내손에 남는 돈을 말한다.

라스베가스에서 2004년 집값이 치솟은 이유는

(1) 40년이래 최저 수준을 유지하고 있는 모기지 금리(30년 고정 5.5%) 이었고
(2) 월 5,000~7,000 명씩 유입되는 인구(사람)이었고.
(3) 그리고 미국에서 가장 낮은 실업률 ( 3.8% ) 이었다.
(4) 땅 값과 원자재값의 상승이었다.